ВЕКСЕЛЬ

Краткое описание услуги

В настоящее время вексельный рынок состоит, в основном, из банковских векселей, лидером среди которых являются векселя Сбербанка России. Это объясняется тем, что по сравнению с векселями других банков, векселя Сбербанка России обладают рядом неоспоримых преимуществ:

o Отлаженной инфраструктурой выпуска и обращения векселей, позволяющей клиентам проводить полный спектр операций с векселями банка в любом регионе России;

o Наличием единой базы данных по России, охватывающей все работающие с векселями филиалы Банка;

o Возможностью размена векселей в процессе обращения;

o Высокой степенью защиты бланков векселей от подделок;

o Многообразием форм применения векселей;

o Наличием дополнительных услуг, сопровождающих операции с векселями (депозитарного хранения векселей, междепозитарного перевода векселей, оперативной информационной и консультационной поддержкой);

o Индивидуальным подходом к клиентам (помощью в разработке различных финансовых схем вексельных расчётов);

o Репутацией Сбербанка России, как высоконадёжного банка.

Простой вексель Сбербанка России - ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). В тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

Учреждения Западно-Уральского банка Сбербанка России выдают расчётные (бездоходные) и финансовые (доходные) векселя, номинированные в рублях и иностранной валюте (долларах США, ЕВРО, английских фунтах стерлингов, японских йенах, швейцарских франках).

У клиентов банка есть также уникальная возможность приобретения валютных векселей за рубли. Данные векселя номинированы в долларах США или ЕВРО и содержат оговорку платежа в рублях Российской Федерации. Векселя могут быть приобретены как физическими, так и юридическими лицами и предпринимателями. Особенно интересны эти векселя для юридических лиц, не имеющих возможности в соответствии с действующим валютным законодательством конвертировать имеющиеся рублевые денежные средства в доллары США и ЕВРО.

Реализация/оплата/обмен векселей производится физическим и юридическим лицам, в т.ч. индивидуальным предпринимателям (резидентам и нерезидентам).

Виды простого векселя Сбербанка России

o процентный вексель

o дисконтный вексель

При приобретении векселя клиент вносит

o за процентный вексель – сумму, которая будет указана на векселе как его номинальная стоимость

o за дисконтный вексель – договорную цену реализации векселя

Доход по векселю Сбербанка России

o по процентному векселю владелец получает доход в виде процентов, начисляемых на номинальную стоимость

o по дисконтному векселю – в виде разницы между ценой реализации и номинальной стоимостью векселя

Расчетные рублевые векселя - бездоходные дисконтные векселя.

Финансовые рублевые векселя - доходные (процентные и дисконтные) векселя. Доходность рассчитывается на основе ставок, установленных Комитетом банка по ставкам и лимитам (дисконтные векселя сроком платежа “по предъявлении, но не ранее” и “на определенный день”, процентные векселя сроком платежа “по предъявлении, но не ранее и не позднее”).

Кредитные рублевые векселя - дисконтные (с нулевым дисконтом) векселя сроком платежа “по предъявлении, но не ранее” и “на определенный день”, средства на покупку которых перечисляются со ссудного счета клиента.

Валютные векселя - расчетные и финансовые векселя с номиналом, выраженным в иностранной валюте, с оговоркой и без оговорки эффективного платежа, а также с оговоркой платежа только в рублях (“конвертируемый” вексель).

В случае использования векселей клиентом для целей:

расчёты – бездоходные дисконтные векселя со сроком 30 календарных дней;

получение дохода – процентные и дисконтные векселя с ненулевым дисконтом свыше 31 дня;

расчёты и получение дохода – процентные и дисконтные векселя с ненулевым дисконтом свыше 31 дня, но в схемах взаиморасчётов между контрагентами удобнее использовать дисконтные;

нехватка оборотных средств и необходимость расчётов –кредитные рублёвые векселя свыше 31 дня.

Дополнительные услуги:

o Вексельное кредитование;

o Письменное подтверждение факта выдачи или оплаты векселя;

o Депозитарное или ответственное хранение векселей;

o Междепозитарный перевод;

o Доставка ценных бумаг клиенту.

Преимущества использования услуги

В период дефицита денежных средств в обращении векселя прочно вошли в повседневную хозяйственную деятельность предприятий и на сегодняшний день продолжают активно использоваться как удобный расчётный инструмент (упрощение и ускорение цепочки взаиморасчётов, возможность рассчитаться за товар в любом месте и в любое время).

Как правило, ни одно предприятие не существует обособленно – оно является одним из звеньев целого ряда предприятий, составляющих единую цепочку поставщиков, объединённых в замкнутый производственный цикл.

Удобство использования векселя для взаиморасчётов связано с простотой процедуры передачи векселя от одного владельца другому. Это происходит посредством совершения на бланке векселя передаточной надписи – индоссамента. А учитывая, что вексель Сбербанка России – высоколиквидная ценная бумага, существенно сокращается срок проведения всей цепочки взаиморасчётов (от момента получения векселя первым держателем до момента получения денег последним). Кроме того, несмотря на улучшение платёжной дисциплины банковской системы, оборачиваемость векселя, в сравнении с безналичными перечислениями, значительно выше.

Вексель Сбербанка России также может использоваться в качестве:

o Инструмента сбережения денежных средств, частично компенсируя инфляционный процесс и, как следствие, рост ценовых параметров в период подготовки сделки.

o Гарантии исполнения сделок (любых других обязательств) и исключения рисков, связанных с перевозкой наличных денежных средств.

o Расчётов по оплате труда.

o Залога при предоставлении банком кредита или банковской гарантии, а также для участия в конкурсах, тендерах на поставку товаров, работ, услуг, предусматривающих наличие залога.

o Погашения ссудной задолженности перед банком, а также использоваться в схемах расчётов с применением вексельного кредитования.

o Для оптимизации остатка денежных средств в кассе предприятия в целях выполнения требований ЦБ РФ по кассовой дисциплине.

o Для обеспечения возможности беспрепятственных взаиморасчётов в выходные и праздничные дни между торгово-посредническими предприятиями, организациями, имеющими непрерывный технологический процесс, а также с организациями, не имеющими кассового аппарата.

Перечисленные схемы применения векселей не являются исчерпывающими, могут быть разработаны индивидуальные схемы применения векселей с учётом специфики деятельности, географии расчётов, необходимости решения насущных проблем или оптимизации взаиморасчётов со своими контрагентами.

Услуги Сбербанка, сопровождающие обращение векселей, направлены на удовлетворение разнообразных запросов и требований всех категорий клиентов: юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Этапы предоставление услуги

Выдача векселей клиенту осуществляется на основании разового или долгосрочного договора выдачи простого векселя Сбербанка России после зачисления на счёт банка от векселеприобретателя денежных средств. К долгосрочному договору оформляется заявка, в которой указываются параметры векселя. Клиенты Банка имеют возможность направлять заявки к долгосрочному договору по системе «Клиент-Банк», «ИнтернетБанк».

По одному договору может быть выдано несколько векселей.

Для исключения случаев потери, кражи или порчи векселя при транспортировке (перевозке) бланка, Клиент может заключить договор в одном филиале Сберегательного банка, а получить вексель в другом филиале, уполномоченном совершать операции с векселями (в любом регионе России).

Оплата векселя производится на основании Акта приёма-передачи (досрочная оплата на основании Соглашения о досрочной оплате) в любом уполномоченном филиале Сбербанка России не зависимо от места выдачи путём перечисления денежных средств в безналичном порядке на счёт векселедержателя.

Владелец векселя, заключив соответствующий договор, в период обращения ценной бумаги (период с даты составления векселя по конечную дату срока платежа) может осуществить операцию эквивалентного обмена (размена):

o Одного векселя на несколько векселей меньшего номинала;

o Нескольких векселей на вексель большего номинала или на несколько векселей.

Альтернативные продукты банка

Вексель является уникальным финансово-расчётным инструментом. В случае использования его только, как способ инвестирования свободных средств (для юридических лиц и предпринимателей) альтернативными продуктами являются депозиты, депозитные сертификаты, ПИФы, брокерское обслуживание, доверительное управление, НПФ Сбербанка.

Важно знать

За выдачу или обмен (размен) векселей взимается плата в соответствии с действующими тарифами Банка.

Есть ограничения минимального и максимального номинала одного векселя (хотя это не ограничивает клиента по общей сумме договора).

Минимальный срок, на который выдаются:

o Бездоходные дисконтные векселя (расчётные) – 30 календарных дней;

o Доходные процентные и дисконтные (финансовые) – 31 календарный день;

o Вексельные кредиты (бездоходные дисконтные векселя) – 31 календарный день.

Есть ограничения на досрочную оплату векселей физическим лицам и предпринимателям.