Негосударственный пенсионный фонд
Краткое описание услуги
В России понимание необходимости
самостоятельной и заблаговременной заботы о своем материальном благополучии на пенсии
только начинает формироваться благодаря начавшейся реформе пенсионной системы.
Новая пенсионная система, действующая в России с 2002 года, принципиально
изменила порядок формирования пенсии, которая теперь состоит из трех частей:
базовой, страховой и накопительной.
Базовая часть
является фиксированной, она устанавливается государством и не зависит от стажа
работы и зарплаты застрахованного лица. Страховая часть пенсии зависит
от суммы страховых вносов, уплаченных за Вас работодателем, а накопительная
часть еще и от того дохода, который будет начисляться на взносы по
накопительной части пенсии.
Однако в силу различных причин коэффициент замещения
(отношение размера пенсии к заработку) Кзам сущ, который в настоящее
время составляет около 25% от средней заработной платы, в перспективе будет
снижаться и, по оценке специалистов, к 2015 году может составить менее 15%.
При этом, чем Ваш доход выше среднего размера
заработной платы по стране, тем ниже будет коэффициент его замещения
государственной пенсией.
Нормальный коэффициент замещения Кзам норм,
рекомендованный Международной организацией труда и позволяющий человеку
сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию (чтобы хорошо
одеваться, питаться и отдыхать), составляет 40%. В странах ЕЭС установлены
более высокие требования К зам оптим - 70%. Однако такой высокий уровень
коэффициента замещения обеспечивается в этих странах не только за счет
государственной пенсии, но и за счет личных накоплений на дополнительную пенсию.
Учитывая то, что лица, родившиеся до 1967 года,
исключены из накопительной системы обязательного пенсионного страхования, а в
обозримой перспективе коэффициент замещения доходов государственной пенсией
будет значительно ниже нормы, увеличить свою пенсию, получить
гарантированный долгосрочный источник доходов и сберечь свои накопления от
инфляции можно, воспользовавшись услугой, предлагаемой НПФ Сбербанка.
НПФ Сбербанка
предлагает уникальную услугу, позволяющую после выхода на пенсию получать
гарантированный доход в виде регулярных выплат негосударственной пенсии в
течение длительного периода времени или пожизненно.
Значительную часть забот о накоплении будущей
негосударственной пенсии берет на себя НПФ Сбербанка.
Негосударственная пенсия формируется как за счет пенсионных взносов вкладчиков, так и за
счет инвестиционного дохода (ИД), начисляемого НПФ Сбербанка. Начисление дохода
осуществляется на пенсионные взносы и доход предшествующих лет ежегодно в
течение всего срока действия договора. Эффективная инвестиционная политика НПФ
Сбербанка позволяет не только сохранить накопления клиентов от инфляции,
но и преумножить их.
|
Годы |
2000 |
2001 |
2002 |
2003 |
2004 |
2005 |
2006 |
|
Инвестиционный доход, % годовых |
22,92 |
18,70 |
20,05 |
17,15 |
14,10 |
15,07 |
15,38 |
|
Инфляция, % |
20,20 |
18,60 |
15,10 |
12,00 |
11,70 |
10,90 |
9,00 |
Для физических лиц Правилами НПФ Сбербанка предусмотрены пенсионные схемы,
позволяющие подобрать наиболее приемлемые условия накопления и получения
негосударственной пенсии в зависимости от желаний и возможностей клиента.
Можно регулярно платить пенсионные взносы для
накопления срочной или пожизненной пенсии в заранее установленном размере, или
платить пенсионные взносы произвольно, исходя из своих финансовых возможностей.
o
Если клиент
решил, в каком размере и в течение, какого периода хотел бы получать
негосударственную пенсию, то при заключении договора негосударственного
пенсионного обеспечения, в зависимости от возраста, пола и периодичности уплаты
пенсионных взносов, будет установлен размер пенсионного взноса (схемы 5, 6,
7, 15, 16, 17).
Примерные размеры ежемесячных пенсионных взносов, уплата которых позволила бы
получать негосударственную пенсию ежемесячно в размере 1000,00 руб. в течение
10, 15 лет, либо пожизненно можно оценить самостоятельно:
|
Пол
и возраст Участника |
Размер ежемесячного пенсионного взноса, необходимого
для обеспечения ежемесячной выплаты негосударственной пенсии в размере 1
000,00 руб. (руб.) |
||
|
пожизненно |
в течение 10 лет |
в течение 15 лет |
|
|
Мужчина,
30 лет |
206 |
141 |
174 |
|
Мужчина,
40 лет |
390 |
266 |
329 |
|
Мужчина,
50 лет |
974 |
665 |
823 |
|
Женщина,
30 лет |
361 |
197 |
261 |
|
Женщина,
40 лет |
755 |
411 |
545 |
|
Женщина,
50 лет |
2 855 |
1 555 |
2 060 |
Заключение договора негосударственного пенсионного
обеспечения в более раннем возрасте позволит сделать расходы на
формирование будущей пенсии менее значительными для бюджета.
o
Если клиент еще
не определился с желаемым размером негосударственной пенсии или не вполне
уверен в том, что сможет в течение длительного периода времени выполнять свои
обязательства по регулярной уплате пенсионных взносов в установленных размерах,
то можно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения на
условиях, позволяющих производить уплату пенсионных взносов с произвольной
периодичностью в зависимости от финансовых возможностей (схема 2). При
этом размер негосударственной пенсии будет установлен Фондом по окончании
периода накопления исходя из накопленной суммы в зависимости от выбранного
клиентом периода выплаты пенсии, но не менее 5 лет.
Сравнительная
характеристика схем:
Схемы пенсионного обеспечения НПФ Сбербанка
Для юридических лиц НПФ Сбербанка предлагает три пенсионных программы:
Персона: уплачиваемые пенсионные взносы зачисляются на именные
пенсионные счета конкретных работников;
Перспектива: уплачиваемые пенсионные взносы зачисляются на
солидарный пенсионный счет и затем (при выполнении работниками определенных
условий) распределяются на именные пенсионные счета;
Сотрудничество: пенсионные взносы зачисляются на именные пенсионные
счета тех работников, которые заключили личные договоры НПО с НПФ Сбербанка и
уплачивают по ним пенсионные взносы.
Пенсионное обеспечение каждого работника (при открытии
ИПС) может быть организовано по любой из схем, предлагаемой НПФ Сбербанка для
физических лиц.
Подробней
о программах:
Преимущества
использования услуги
Для физического лица:
o
беспечение
долгосрочного источника доходов по окончании трудовой деятельности;
o
Сбережение
накоплений от инфляции;
o
Сохранение
привычного уровня жизни после выхода на пенсию.
Для юридического лица повышение эффективности
производства за счет:
o
Сснижения затрат
на привлечение и подготовку квалифицированных кадров;
o
Повышения
мотивации персонала;
Задачи, решаемые с помощью корпоративной пенсионной
программы:
КАДРОВЫЕ
o
Привлечение
квалифицированных менеджеров, специалистов и рабочих с современными знаниями и
навыками для организации эффективного производства.
o
Повышение
мотивации персонала к долгосрочному карьерному росту в организации, улучшению дисциплины
и росту эффективности труда.
o
Обеспечение
плановой ротации кадров.
o
Стабилизация
штата квалифицированного персонала.
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ
o
Оптимизация
затрат на содержание персонала, включая:
·
Снижение
расходов на подбор и подготовку
квалифицированных кадров;
·
Относительное
сокращение расходов на содержание
персонала.
o
Относительное
сокращение затрат на реализацию социальных программ.
СОЦИАЛЬНЫЕ
o
Балансирование
доходов работников, получаемых в период трудовой деятельности и после ее
окончания.
o
Обеспечение
привычного уровня жизни на пенсии.
o
Снятие
социальной напряженности в коллективе.
Этапы
подключения к услуге
Физические лица:
Заключить договор НПО
может любой совершеннолетний гражданин РФ, иностранный гражданин и лицо, не
имеющее гражданства. Договор можно заключить в свою пользу или в пользу
третьего лица.
Этапы
заключения договора:
1) Консультирование, предоставление
информации, выбор пенсионной схемы.
2) Оформление и подписание договора НПО
(договоры НПО с физ.лицами уполномочены подписывать управляющие всех отделений,
организационно подчиненных Западно-Уральскому банку, Председатель банка,
заместители).
3) Договор вступает в силу с момента
уплаты первого пенсионного взноса. Дальнейшие взаимоотношения с Фондом
регламентируются заключенным договором.
Юридические
лица:
Вкладчиком
по договору может быть юридическое лицо, уплачивающее пенсионные взносы в
пользу назначенных участников.
Этапы заключения
договора:
1) Консультирование, предоставление
информации, выбор пенсионной программы, пенсионный схем.
2) Оформление заявления о заключении
договора, направление в Фонд с документами, устанавливающими правовой статус
организации.
3) На основании полученного заявления
Фонд готовит проект договора НПО, направляет электронной почтой для
ознакомления организации.
4) После согласования проекта договора
НПО, он подписывается сторонами.
5) Договор вступает в силу с момента
уплаты первого пенсионного взноса. Дальнейшие взаимоотношения с Фондом
(открытие/закрытие именных пенсионных счетов, изменение размеров взносов, получение
информации и т.д.) регламентируются заключенным договором.
Фонд также может оказать
помощь в разработке комплексной пенсионной программы, внутренних документов
организации, регламентирующих отношения работников и работодателя по НПО.
Альтернативные
продукты банка
Как способ обеспечения
долгосрочного источника выплат после выхода на пенсию, способ управления
персоналом – нет.
Как способ инвестирования
– ПИФы, вклады/депозиты, ценные бумаги банка, фондовый рынок.
Часто
задаваемые вопросы / возражения
o
Нет доверия
к пенсионным фондам. Пенсионные фонды пережили кризис 1998г. Осуществляется
жесткий контроль со стороны государства (ежегодное актуарное оценивание,
размещение резервов через несколько управляющих компаний, регламентированная
структура направлений инвестирования средств, невозможность совершения сделок
без согласия спецдепозитария, проверяющего их соответствие требованиям
законодательства).
o
Отсутствие
информации о фонде. НПФ Сбербанка – фонд открытого типа, то есть
заключает договоры НПО со всеми юр. и физ.лицами. Актуальная информация о Фонде
и его услугах представлена на сайте www.npfsberbanka.ru. По существующей технологии
работы операции осуществляются на всей территории РФ через филиальную сеть
Сбербанка России, в подразделениях которого обязательно представлена информация
о Фонде.
o
Низкая
доходность по сравнению с другими фондами. Доходность фонда,
превышающая уровень инфляции на 3-4 процентных пункта, считается нормальной.
Вложения носят долгосрочный характер и преумножение средств происходит также за
счет реинвестирования дохода предыдущих лет. А высокая доходность достигается
за счет повышения рискованности вложений. Задача фонда – сохранение и
преумножение средств вкладчиков.
o
«Драконовские»
условия договора в части расторжения договора НПО. Задача,
решаемая при помощи НПФ – обеспечение долгосрочного источника регулярных выплат
после выхода на пенсию. Договор НПО носит долгосрочный характер,
соответственно, фонд размещает поступающие пенсионные взносы в долгосрочные
инструменты. Расторжение договора НПО вынуждает фонд выводить средства из
управления, что влечет издержки; полученный за короткий период времени инвестиционный
доход не покрывает издержек фонда по размещению средств Þ санкции
при расторжении договора. Возможные санкции подталкивают клиента к обдуманному
принятию решения о заключении договора НПО. Клиент, ориентированный на
краткосрочные вложения, должен выбирать другие инструменты.
o
Почему
нельзя получить со своего счета (ИПС) только сумму дохода, а основную сумму
взносов оставить на ИПС. Суть данного инструмента заключается в том, что
выплата пенсии производится исходя из всей накопленной суммы (взносы + доход),
при этом в период выплаты пенсии средства, остающиеся на ИПС, продолжают
работать и приносить доход (за счет этого осуществляется индексация пенсии).
Клиент, которого интересует возможность снятия со счета только сумм дохода,
должен выбрать, например, банковский вклад.
Образец
договора
Форма заявления юридического лица о заключении
договора НПО: